沒(méi)有抵押和擔(dān)保，湖南富蘭地工具有限公司獲得500萬(wàn)元滿額貸款，為公司升級(jí)研發(fā)設(shè)備、招攬科創(chuàng)人才注入了“及時(shí)雨”。
享受貸款基準(zhǔn)利率優(yōu)惠，湖南盛昶新型建材有限公司獲得400萬(wàn)元貸款，為公司進(jìn)行技術(shù)改造和設(shè)備升級(jí)緩解了“燃眉之急”，公司產(chǎn)值較去年增加了20%。
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邵陽(yáng)市自2022年6月在全省率先推進(jìn)科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革以來(lái)，6家合作銀行共為全市523家企業(yè)發(fā)放知識(shí)信用貸款17.3億元。一大批科技型企業(yè)品嘗到“知識(shí)價(jià)值”換來(lái)的“甜頭”，紛紛摁下研發(fā)與生產(chǎn)“加速鍵”，邁向了高質(zhì)量發(fā)展的“快車道”。
高位推動(dòng)，精心繪制知識(shí)價(jià)值信貸“作戰(zhàn)圖”
近年來(lái)，邵陽(yáng)市全力做好科技金融這篇大文章。截至2023年底，全市高新技術(shù)企業(yè)達(dá)656家，科技型中小企業(yè)數(shù)量同比增長(zhǎng)174.5%，達(dá)3407家，排名全省第2位。但對(duì)于以創(chuàng)新為特點(diǎn)、人才為支撐、知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)的科技型企業(yè)，“融資難、融資貴、融資慢”仍是橫亙?cè)谒麄兠媲暗摹皵r路虎”，如何才能使金融“活水”精準(zhǔn)流向創(chuàng)新一線，讓更多科技型企業(yè)“挺直腰桿”？這是擺在有關(guān)決策者面前的一道考題。
2022年3月18日，省科技廳、省財(cái)政廳等六部門印發(fā)了《湖南省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革實(shí)施辦法》，助力破解科技型企業(yè)融資難題，推動(dòng)湖南省科技型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。
沐浴著政策春風(fēng)，邵陽(yáng)市堅(jiān)持高位推動(dòng)，精心繪制知識(shí)價(jià)值信貸“作戰(zhàn)圖”，打通金融活水流向企業(yè)的“最后一公里”。2022年6月17日，邵陽(yáng)市出臺(tái)了《邵陽(yáng)市推進(jìn)<湖南省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革實(shí)施辦法>工作方案》，推動(dòng)省市共同建立了2000萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，與中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、邵陽(yáng)農(nóng)商銀行4家銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立了輕資產(chǎn)債權(quán)融資模式，大力破解科技型企業(yè)融資難題。
四方聯(lián)動(dòng)，齊力筑牢風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)“防護(hù)墻”
對(duì)于銀行而言，放貸始終伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，這是其決策過(guò)程中必須慎重考量的因素。那么，怎樣才能讓銀行敢于放貸呢？
“白名單”無(wú)疑是銀行放貸的第一重保障。在邵陽(yáng)市，科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)被納入省科技廳知識(shí)價(jià)值信用貸款“白名單”，企業(yè)的研發(fā)投入、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技人才等科創(chuàng)屬性成為重要考量評(píng)價(jià)要素，并給予不同賦值，形成信用等級(jí)，為合作銀行授信貸款提供重要參考依據(jù)。作為企業(yè)，可自主選擇合作銀行申請(qǐng)貸款。銀行則根據(jù)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)分更準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和還款能力，從而快速作出貸款決策。
同時(shí)為積極鼓勵(lì)銀行放貸，邵陽(yáng)市大刀闊斧深化改革、創(chuàng)新機(jī)制，在省科技廳、市政府和金融機(jī)構(gòu)三方合作的大框架下，實(shí)行市級(jí)財(cái)政、科技、各縣（市、區(qū)）人民政府及合作銀行四方聯(lián)動(dòng)，全方位筑牢風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的“防護(hù)墻”，幫助銀行消除顧慮，放心敢貸。
主動(dòng)服務(wù)，精準(zhǔn)注入金融潤(rùn)企“及時(shí)雨”
隨著一系列知識(shí)價(jià)值信用貸款體系的不斷完善，2022年6月29日，中國(guó)銀行成功向湖南中南制藥有限責(zé)任公司發(fā)放了全市首批知識(shí)價(jià)值信用貸款，為其提供了500萬(wàn)元的知識(shí)價(jià)值信用貸款授信，有效解決了該公司融資難的問(wèn)題。
為提升知識(shí)價(jià)值信用貸款的知曉率、覆蓋率、貸款率，邵陽(yáng)市科技局持續(xù)發(fā)力，把工作做實(shí)做細(xì)。
2023年2月，一場(chǎng)盛大的“金融暖春潤(rùn)萬(wàn)企”政銀企對(duì)接活動(dòng)在邵陽(yáng)市經(jīng)開(kāi)區(qū)拉開(kāi)帷幕。
“申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，對(duì)企業(yè)規(guī)模有要求嗎?”
“如果專利還未轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品，也能質(zhì)押?jiǎn)?”
“不是高新技術(shù)企業(yè)可以申請(qǐng)知識(shí)價(jià)值信用貸嗎？”
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面對(duì)企業(yè)的各種疑問(wèn)，市科技局黨組書記夏刊在會(huì)上面對(duì)面就知識(shí)價(jià)值信用貸款實(shí)施依據(jù)及成效、科技型企業(yè)范圍、貸款條件等為企業(yè)作了詳細(xì)解讀。
隨后，知識(shí)價(jià)值信用貸款在全市范圍內(nèi)遍地開(kāi)花。湖南萬(wàn)脈醫(yī)療科技有限公司利用500萬(wàn)元的知識(shí)價(jià)值信用貸款，實(shí)現(xiàn)并打通了慢性呼吸疾病的早期預(yù)警、中期診斷、后期治療的閉環(huán)，走上發(fā)展“快車道”；湖南華軍廚房設(shè)備有限公司貸款90萬(wàn)元，購(gòu)買到原材料，保證了公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)……
為順應(yīng)企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸劇增的需求，2024年邵陽(yáng)市將知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金增加至5000萬(wàn)元，推動(dòng)省市共同建立了1億元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，全市信貸規(guī)模達(dá)20億元。
2024年7月，邵陽(yáng)市科技局負(fù)責(zé)人在走訪中了解到，湖南新巾幗農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的蔬菜基地因長(zhǎng)時(shí)間下雨，大量辣椒苗被沖走，損失100多萬(wàn)元，公司面臨流動(dòng)資金短缺的窘?jīng)r。市科技局立即聯(lián)系中國(guó)工商銀行金融專家進(jìn)行“一對(duì)一”指導(dǎo)和上門服務(wù)。短短5天，該公司就獲得了400萬(wàn)元的知識(shí)價(jià)值信用貸款，解了流動(dòng)資金緊張的燃眉之急。
（邵陽(yáng)市科技局相關(guān)負(fù)責(zé)人在湖南新巾幗農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司調(diào)研走訪）
湖南富蘭地工具有限公司是一家湘商回歸企業(yè)，主要生產(chǎn)高精密硬質(zhì)合金銑刀產(chǎn)品，可年產(chǎn)1800萬(wàn)支精密切削刀具，擁有國(guó)家專利40余項(xiàng)，獲評(píng)國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。今年6月，公司產(chǎn)銷勢(shì)頭正好，但設(shè)備更新需要大量資金，在了解需求后，交通銀行主動(dòng)上門服務(wù)，在5天內(nèi)把500萬(wàn)知識(shí)價(jià)值信用貸款發(fā)放到位。
(湖南富蘭地工具有限公司利用知識(shí)價(jià)值信用貸款進(jìn)行設(shè)備升級(jí))
“這筆貸款就像‘及時(shí)雨’，公司利用這筆資金迅速更新了自動(dòng)化運(yùn)輸設(shè)備，從1人守3臺(tái)機(jī)器變成1人守8臺(tái)機(jī)器，大大提升了工作效率?！痹摴矩?fù)責(zé)人鄧人山表示。
兩年來(lái)，邵陽(yáng)市緊跟科技型企業(yè)發(fā)展需求，不斷擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模，完善金融服務(wù)體系，以金融之力為科技型企業(yè)“披荊斬棘”，讓更多的創(chuàng)新力量在金融活水的滋養(yǎng)下蓬勃發(fā)展，書寫科技與金融協(xié)同發(fā)展的精彩篇章。
如今，在邵陽(yáng)這片充滿希望的創(chuàng)新之地上，知識(shí)價(jià)值信用貸款如同璀璨星辰，正照亮著科技型企業(yè)前行的道路。
（作者 彭歡 唐津 羅良玉 ）
